قانون پس انداز 10 ٪ چیست؟

Dana Anspach یک برنامه ریز مالی معتبر و یک متخصص در زمینه برنامه ریزی سرمایه گذاری و بازنشستگی است. او بنیانگذار و مدیرعامل پول معقول ، یک شرکت برنامه ریزی مالی و سرمایه گذاری فقط هزینه است.

به روز شده در 17 ژانویه 2022 بازبینی شده بوسیله

پگی جیمز متخصص حسابداری ، امور مالی شرکت ها و امور مالی شخصی است. او یک حسابدار معتبر عمومی است که صاحب شرکت حسابداری خود است ، جایی که در خدمت مشاغل کوچک ، غیرانتفاعی ، سولفرونرها ، آزادکار و افراد است.

در این مقاله مشاهده همه در این مقاله

تعریف

قانون پس انداز 10 ٪ راهنمایی است که نشان می دهد 10 ٪ از درآمد ناخالص شما برای بازنشستگی یا هزینه های غیر منتظره را کنار می گذارد. اگر هیچ ایده ای برای پس انداز ندارید ، یک نقطه شروع به شما می دهد ، اما این یک قانون یک اندازه نیست.

غذای اصلی

• قانون 10 ٪ شما را ترغیب می کند تا حداقل 10 ٪ از درآمد خود را قبل از مالیات و هزینه پس انداز کنید.
• محاسبه قانون پس انداز 10 ٪ یک معادله ساده است: درآمد ناخالص خود را با 10 تقسیم کنید.
• پولی که پس انداز می کنید می تواند به ایجاد یک حساب بازنشستگی ، ایجاد صندوق اضطراری کمک کند یا به سمت پیش پرداخت وام مسکن بروید.
• پس انداز خود را بر این اساس تنظیم کنید اگر با درآمد کم یا بدهی شدید مواجه شوید ، اما کاملاً تسلیم نشوید.

تعریف و نمونه هایی از قانون پس انداز 10 ٪

قانون پس انداز 10 ٪ راهنمایی است که نشان می دهد 10 ٪ از درآمد ناخالص شما برای بازنشستگی و سایر پس اندازهای مهم را کنار می گذارد. این بیش از یک قاعده واقعی یک تعهد شخصی است. ایجاد یک بودجه شخصی که 10 ٪ از درآمد ناخالص شما را در هر چک چک می کند ، راهی برای اولویت بندی پس انداز است.

توجه داشته باشید

درآمد ناخالص کل درآمد شما از کلیه منابع (به عنوان مثال ، چک ، نکات ، سرمایه گذاری ها و پاداش ها) قبل از هرگونه مالیات و هزینه است.

حساب بازنشستگی یکی از مکانهایی است که می توانید این پول پس انداز شده را قرار دهید ، اما این تنها گزینه نیست. وجوهی که طبق قانون 10 ٪ آن را کنار گذاشته اید نیز می تواند برای ایجاد صندوق اضطراری ، صرفه جویی در پرداخت پیش پرداخت در خانه و موارد دیگر استفاده شود.

صرفه جویی در 10 ٪ از درآمد ناخالص شما به استانداردی بالاتر از آنچه بیشتر افراد در ایالات متحده پس انداز می کنند ، متعهد است. از سال 1983 ، نرخ پس انداز شخصی در ایالات متحده اغلب در رقم های واحد بوده است - و این محاسبه فقط بر اساس درصد درآمد یکبار مصرف است ، نه بر درصدی از درآمد ناخالص. به عبارت دیگر ، متوسط درآمد در ایالات متحده به طور معمول کمتر از 10 ٪ از درآمد یکبار مصرف خود را پس انداز می کند ، که این تنها چیزی است که پس از کسر مالیات باقی مانده است و صورتحساب های لازم پرداخت شده است. این نرخ به طور موقت در سالهای 2020 و 2021 افزایش یافت ، اما تا اکتبر 2021 به 7. 3 ٪ کاهش یافت.

چگونه قانون پس انداز 10 ٪ را محاسبه می کنید؟

فهمیدن اینکه چقدر برای صرفه جویی در قانون پس انداز 10 ٪ صرفه جویی می شود به همان اندازه که یک معادله دریافت می شود. حتی اگر به شما حقوق ثابت پرداخت شود ، حتی ساده تر است. در این حالت ، چک های معمولی شما همه یکسان خواهند بود ، این بدان معنی است که شما فقط باید یک بار مبلغ را محاسبه کنید. اگر ساعتی به شما پرداخت می شود ، دستمزد ناخالص شما ممکن است از چک تا چک چک باشد.

در هر صورت ، درآمد ناخالص خود را دریافت کنید - مبلغ قبل از مالیات یا کسر دیگر بازداشت شده است - و این تعداد را با 0. 10 ضرب کنید.(این همان تقسیم بر 10 است.) به عنوان مثال ، اگر چک دو هفته ای شما درآمد ناخالص 1،350 دلار داشته باشد ، این بدان معنی است که شما 135 دلار برای پس انداز هر چک پرداخت می کنید.

قانون پس انداز 10 ٪ چگونه کار می کند

صرفه جویی در غالباً در مورد خود نظم و انضباط است. این امر نیاز به محدودیت دارد تا پول را برای آینده کنار بگذارد نه اینکه اکنون آن را خرج کند. هرچه زودتر پس انداز خود را شروع کنید ، به دلیل تأثیر علاقه مرکب ، تأثیر بیشتری خواهد داشت. درک علاقه مرکب می تواند به ایجاد انگیزه در صرفه جویی در شما کمک کند.

به عنوان مثال ، متوسط درآمد متوسط شخصی در ایالات متحده در پایان سال 2020 سالانه حدود 36000 دلار بود. این معادل حدود 3000 دلار در ماه است. طبق قانون 10 ٪ ، این به معنای پس انداز 300 دلار در هر ماه است.

اگر شروع به پیروی از 10 ٪ پس انداز در سن 25 سالگی کرده اید و هر ماه را در یک حساب بازنشستگی سرمایه گذاری کرده اید که 5 ٪ سود دارد ، در سن 65 سالگی 144،000 دلار کمک می کردید. این حساب همچنین می توانست 313،806. 05 دلار سود کسب کند ، با قیمت 457،806. 05 دلار. اما اگر تا 30 سالگی صبر کردید تا پس انداز خود را شروع کنید ، حساب شما ممکن است تا زمان 65 سالگی فقط 340. 827. 73 دلار داشته باشد. به عبارت دیگر ، پنج سالی که از 25 تا 30 سالگی صرفه جویی کرده اید ، تنها 18،000 دلار در کمک هزینه داشت اما نزدیک به 100،000 دلار سود کسب کرده ایدبشربا استفاده از یک ماشین حساب بهره مرکب ، می توانید تأثیر علاقه مرکب را مشاهده کنید.

اگر پس انداز شما از ابتدا شروع می شود ، ایده خوبی است که پول را در صندوق اضطراری قرار دهید. این پولی است که باید به راحتی در دسترس باشد تا بتواند هزینه های غیر منتظره ای را که ممکن است به وجود بیاید ، در دسترس قرار دهد. یک حساب پس انداز اساسی با علاقه به گزینه خوبی است.

اگر صرفه جویی در هزینه ای که ممکن است چند ماه یا حتی چند سال در جاده باشد - مانند یک خانه یا عروسی - CDS ممکن است گزینه خوبی باشد. آنها نسبت به حساب های پس انداز کمتر در دسترس هستند ، اما به طور معمول علاقه بیشتری کسب می کنند.

توجه داشته باشید

اگر کارفرمای شما با 401 (k) بودجه تا درصد مشخصی از درآمد شما مطابقت دارد ، در هنگام محاسبه میزان پس انداز ، این صندوق های تطبیق را به عنوان بخشی از درآمد ناخالص خود حساب کنید. به عنوان مثال ، اگر سالانه 36،000 دلار درآمد کسب می کنید ، و کارفرمای شما تا 3 ٪ مطابقت دارد ، این سالانه 1،080 دلار اضافی است که هر سال از کارفرمای خود دریافت می کنید و درآمد ناخالص خود را 37،080 دلار برای اهداف 10 ٪ پس انداز می کند.

برای پس انداز بازنشستگی می توانید از یک حساب 401 (k) یا یک حساب IRA استفاده کنید. یکی از مزایای 401 (k) این است که آنها برای هرکسی که ممکن است با خود نظم و انضباط داشته باشند خوب هستند ، زیرا این وجوه از چک شما محفوظ است. پول هرگز به حساب بانکی شما برخورد نمی کند ، بنابراین نمی توانید آن را خرج کنید. در حقیقت ، قوانین مالیاتی شما را از دست زدن به پول منصرف می کند. در اکثر برداشت های حساب بازنشستگی قبل از 59 سالگی 1/2 مالیات مجازات 10 ٪ وجود دارد.

وقتی قانون پس انداز 10 ٪ کار نمی کند

هرچه درآمد کمتری داشته باشید ، صرفه جویی در آن دشوارتر خواهد بود ، به خصوص اگر می خواهید 10 ٪ از دستمزد ناخالص خود را کنار بگذارید. اگر درآمد کمتری دارید یا در یک منطقه بسیار گران قیمت زندگی می کنید ، اجاره ، مواد غذایی و آب و برق می توانند آنقدر هزینه داشته باشند که قانون 10 ٪ یک استاندارد غیرممکن برای تحقق باشد. در این حالت ، تا حد امکان صرفه جویی کنید و این هدف را برای پرداخت هرگونه بدهی و افزایش درآمد خود به این نکته تبدیل کنید تا جایی که 10 ٪ واقع بینانه تر است.

حتی اگر درآمد کافی برای صرفه جویی در 10 ٪ داشته باشید ، اگر بدهی با بهره بالا زیادی داشته باشید ، ممکن است بخواهید این رویکرد را تجدید نظر کنید. به عنوان مثال ، اگر بدهی کارت اعتباری زیادی با نرخ بهره در حدود 20 ٪ داشته باشید ، بیشتر از آنچه می توانید در پس انداز خود کسب کنید ، بیشتر به بدهی خود پرداخت خواهید کرد. در این حالت ، شما باید مقداری پول برای موارد اضطراری (بنابراین شما بدهی بیشتری جمع نکنید) کنار بگذارید و سپس قبل از شروع پس انداز ، بر پرداخت بدهی با سود بالا خود تمرکز کنید.