مینی پیوندها

در مورد مینی پیوندها ، خطرات سرمایه گذاری و نحوه محافظت از خود در برابر کلاهبرداری اطلاعات بیشتری کسب کنید.

اولین بار منتشر شد: 17/05/2019 آخرین به روزرسانی: 20/03/2023 به همه به روزرسانی ها مراجعه کنید

در این صفحه

• مینی پیوندهای سوداگرانه
• تنظیم مینی پیوندها
• خطرات سرمایه گذاری در مینی پیوندها
• اگر صادرکننده نتواند به شما پرداخت کند
• اگر از یک شرکت مجاز استفاده می کنید
• مراقب کلاهبرداران باشید
• قبل از خرید مینی پیوندها
• چگونه از خود محافظت کنیم
• مینی پیوندها در یک حساب پس انداز فردی (ISA)

مینی باند نوعی سرمایه گذاری است که به طور معمول بازده بالایی را ارائه می دهد. این نشان دهنده خطرات بسیار بالاتر درگیر در سرمایه گذاری است. در حالی که هیچ تعریف قانونی از یک مینی پیوند وجود ندارد ، در واقع IOU توسط یک شرکت (یا "صادرکننده") برای یک سرمایه گذار در ازای نرخ بهره ثابت در طی یک دوره مشخص صادر می شود.

بازده پول سرمایه گذاران به موفقیت و اجرای صحیح تجارت صادرکننده بستگی دارد. بنابراین اگر تجارت شکست بخورد ، ممکن است سرمایه گذاران چیزی پس نگیرد.

مینی پیوندهای سوداگرانه

از اول ژانویه سال 2020 ، ما ارتقاء مینی پیوندهای سوداگرانه را برای مصرف کنندگان ممنوع اعلام کردیم ، مگر اینکه آنها پیشرفته باشند یا ارزش خالص بالایی داشته باشند.

مینی پیوندهای سوداگرانه توسط صادرکنندگان برای جمع آوری پول برای وام دادن به شخص ثالث یا سرمایه گذاری در شرکت های دیگر یا دارایی به سرمایه گذاران فروخته می شوند. این که آیا سرمایه گذاران به آن پرداخت می شوند یا خیر ، به نحوه عملکرد وام دهنده یا فعالیت های سرمایه گذاری صادرکننده بستگی دارد. اگر عملکرد بدی داشته باشند ، سرمایه گذاران می توانند در عوض چیزی دریافت کنند و می توانند سرمایه گذاری اصلی خود را از دست بدهند.

اگر مینی پیوندهای سوداگرانه به سرمایه گذاران با ارزش و پیشرفته و پیشرفته ارتقا یابد ، صادرکنندگان باید به وضوح خطر از دست دادن تمام سرمایه گذاری ها را بیان کنند. آنها همچنین باید اطلاعات روشنی در مورد هزینه ها و هزینه های مرتبط با محصول ارائه دهند.

ویدئو: یک مینی باند سوداگرانه چیست؟(44 ثانیه)

مینی پیوندها سوداگرانه نرخ بازده بالایی را ارائه می دهند اما معمولاً بسیار خطرناک هستند.

تنظیم مینی پیوندها

به طور کلی ، مشاغل لازم نیست که با صدور مینی پیوندها پول جمع کنند.

اما خدمات سرمایه گذاری ارائه شده توسط بنگاه های مربوط به مینی پیوندها تنظیم می شود و باید مطابق با قوانین ما ارائه شود. این بدان معناست که اگر یک شرکت مجاز مشاوره سرمایه گذاری در مورد مینی پیوندها ارائه دهد ، باید اطمینان حاصل کند که این توصیه مناسب است.

به همین ترتیب ، اگر یک شخص مجاز مینی پیوندها را توزیع کند (به عنوان مثال ، سیستم عامل های سرمایه گذاری آنلاین) ، آنها باید قوانین ما را رعایت کنند.

شما می توانید ثبت نام خدمات مالی ما را بررسی کنید تا اطمینان حاصل شود که یک شرکت یا فرد مجاز است و اجازه خدمات ارائه شده به شما را دارد.

خطرات سرمایه گذاری در مینی پیوندها

مینی پیوندها یک سرمایه گذاری پرخطر محسوب می شوند.

این امر به این دلیل است که آنها معمولاً توسط شرکت های کوچک یا نوپا صادر می شوند ، یا توسط مشاغل که جمع آوری بودجه از سرمایه گذاران بزرگ یا وام گرفتن از بانک ها دشوار است.

این شرکت ها ممکن است با مشکلات جریان نقدی روبرو شوند که پرداخت بهره را به تأخیر می اندازد. آنها همچنین می توانند در کل شکست بخورند و قادر به بازپرداخت هیچ یک از پولی که سرمایه گذاری کرده اید نیستند.

مینی پیوندها نیز بسیار غیرقانونی هستند ، به این معنی که آنها به راحتی نمی توانند به پول نقد تبدیل شوند. بر خلاف سهام یا اوراق قرضه شرکتهای بزرگتر که در بورس اوراق بهادار ذکر شده و معامله می شوند ، مینی پیوندها معمولاً بازار ثانویه ندارند. این بدان معنی است که آنها نمی توانند به فروش برسند. سرمایه گذاران معمولاً تا پایان دوره سرمایه گذاری در آن قفل می شوند.

مانند سایر سرمایه گذاری ها ، درجات خطر وجود دارد. برخی از مینی پیوندها نسبت به سایرین خطرناک تر خواهند بود. اما ، به عنوان یک قاعده ، این یک ایده بد است که بیش از 10 ٪ از ثروت خالص خود را در این نوع دارایی سرمایه گذاری کنید.

اگر صادرکننده نتواند به شما پرداخت کند

اگر در مینی پیوندها سرمایه گذاری کنید ، معمولاً هیچ گونه حمایت از طرح جبران خدمات مالی (FSC) وجود ندارد.

این بدان معناست که اگر صادرکننده مینی باند ناکام باشد ، یا قادر به بازپرداخت سرمایه گذاری شما نیست ، می توانید تمام پول خود را از دست دهید.

اگر صادرکننده از کار خود خارج شود ، مدیر دارایی های شرکت را ارزیابی می کند و تصمیم می گیرد که بعد چه کاری انجام دهد. آنها به عنوان یک سرمایه گذار ، با پیشنهادات خود ، معمولاً در طی 8 هفته از زمان منصوب ، برای شما می نویسند.

اگر از یک شرکت مجاز استفاده می کنید

اگر در رابطه با سرمایه گذاری خود در یک مینی باند شکست خورده از یک شرکت مجاز دریافت کرده اید ، می توانید شکایت از شرکت مجاز را در نظر بگیرید. این ممکن است ، به عنوان مثال ، مشاوره سرمایه گذاری باشد یا اینکه شرکت خدمات مدیریت سرمایه گذاری را در اختیار شما قرار می دهد و در مینی پیوندها سرمایه گذاری می کند.

اگر از پاسخ شرکت راضی نیستید ، ممکن است بتوانید از سرویس Ombudsman مالی شکایت کنید.

اگر شرکت مجاز از کار خارج شده باشد ، ممکن است بتوانید ادعای FSC ها را مطرح کنید.

مراقب کلاهبرداران باشید

اگر یک صادرکننده از کار خارج شود ، یا نتواند سرمایه گذاری شما را بازپرداخت کند ، این احتمال وجود دارد که توسط کلاهبرداران به شما نزدیک شود.

اگر توسط کسی که ادعا می کند از صادرکننده شکست خورده است ، سرد می شوید ، باید تماس را پایان دهید و با استفاده از اطلاعات تماس مورد استفاده در گذشته ، آنها را دوباره تماس بگیرید.

اگر توسط شخصی که ادعا می کند سرپرست است ، تماس گرفته شده و با استفاده از اطلاعات تماس در ثبت نام FS با آنها تماس بگیرید و با آنها تماس بگیرید.

قبل از خرید مینی پیوندها

اگر به فکر خرید یک مینی باند هستید ، حتماً نکات زیر را در نظر بگیرید.

• نرخ بهره را در برابر ریسک درگیر وزن کنید. به طور کلی ، هرچه نرخ پیشنهاد بالاتر باشد ، خطر بیشتر می شود.
• بررسی کنید که جریان نقدی سالم و سازگار است. به اقدامی معروف به "نسبت پوشش علاقه" نگاه کنید. این نسبت است که نشان می دهد یک صادرکننده به راحتی قادر به بازپرداخت بهره در بدهی خود خواهد بود. این می تواند یک نشانه مفید از سلامت مالی یک شرکت باشد.
• آیا پولی که صادرکننده باید به سرمایه گذاران تأمین شده در هر یک از دارایی های آن مانند املاک یا زمین بپردازد؟آیا طلبکاران دیگری نیز وجود دارند که اگر صادرکننده از کار خود خارج شود ، اولویت کسب می کنند؟
• تمام گزارش ها و حساب های اخیر را که از آن سرمایه گذاری می کنید به طور کامل تحقیق کنید. این به شما کمک می کند تا در مورد چشم انداز و میزان ریسک درگیر در سرمایه گذاری قضاوت کنید.
• شما باید ماهیت سرمایه گذاری و نحوه راه اندازی سرمایه گذاری و صادرکننده آن را بررسی کنید. به عنوان مثال ، اگر صادرکننده نشان می دهد که سرمایه گذاری شما از طریق اتهامات مربوط به دارایی های آن تضمین می شود ، باید بررسی کنید که این هزینه ها وجود دارد و این هزینه در چه کسی ثبت شده است.
• نحوه صادرکننده قصد استفاده از پول شما باید در جزئیات پیشنهاد اوراق قرضه گنجانده شود.
• از شما بخواهید که شواهدی از ترتیبات نگه داشتن پول خود را قبل از صدور مینی پیوند مشاهده کنید. این برای اطمینان از این است که پول نقد شما قبل از سرمایه گذاری جدا از وجوه صادرکننده نگه داشته می شود.
• توجه داشته باشید که قضاوت در مورد ریسک درگیر در سرمایه گذاری در برخی از اوراق قرضه سخت تر از سایرین است. به عنوان مثال ، ارزیابی احتمال خارج شدن از یک سوپر مارکت بزرگ از مشاغل ، نسبت به مشاغل کوچکتر یا تخصصی آسان تر است.
• اگر فکر می کنید یک سرمایه گذار بی تجربه هستید ، یا با نوع شغلی که صادرکننده در آن قرار دارد ناآشنا هستید ، ایده خوبی است که قبل از تصمیم خود به دنبال مشاوره مالی مستقل باشید.
• اگر قصد دارید سرمایه گذاری را از طریق شخصی که ادعا می کند توسط FCA مجاز است ، انجام دهید ، آنها را در ثبت نام FS جستجو کنید.

به یاد داشته باشید ، اگر صادرکننده به هم می رود ، معمولاً توسط FSC ها محافظت نمی شوید.

شما باید قبل از سرمایه گذاری مشاوره مالی یا راهنمایی را در نظر بگیرید. MoneyHelper اطلاعاتی در مورد چگونگی یافتن یک مشاور مالی دارد و صفحات InvestSmart ما به شما در تصمیم گیری های بهتر سرمایه گذاری کمک می کند.

چگونه از خود محافظت کنیم

شما نباید پولی را که نمی توانید از دست بدهید سرمایه گذاری کنید ، یا ممکن است قبل از پایان دوره سرمایه گذاری به آن نیاز داشته باشید.

حتی اگر مینی پیوندها می تواند روشی قانونی برای کسب و کار برای جمع آوری پول باشد ، می توان دانست که آیا تجارت از پول شما به روشی که می گوید استفاده می کند ، دشوار است.

همچنین اگر از آبی خارج شده اید ، تحت فشار قرار می گیرید ، یا به سرعت بازده هایی که صدا بسیار خوب است برای درست بودن ، همیشه باید محتاط باشید.

اگر با یک تجارت مالی یا فرد به طور غیر منتظره ای با شما تماس گرفته اید ، حتماً با استفاده از اطلاعات تماس در ثبت نام FS پاسخ دهید.

مینی پیوندها در یک حساب پس انداز فردی (ISA)

شما می توانید برخی از مینی پیوند را در ISA های مالی نوآورانه (IFISA) نگه دارید ، اما در ISA های نقدی نیست.

در صورت برآورده کردن الزامات بدهی های سرمایه گذاری جمعیتی (اوراق بهادار بدهی جمعیتی) در آیین نامه ISA 1998 ، یک پیوند کوچک فقط در IFISA برگزار می شود.

فقط بخش بسیار کمی از Ifisas موجود شامل مینی پیوندها خواهد بود.

واجد شرایط بودن IFISA بازده را تضمین نمی کند یا شما را از ضرر محافظت می کند. حضور در IFISA خطر سرمایه گذاری در یک باند کوچک را تغییر نمی دهد.

به روزرسانی های صفحه

20/03/2023: به روزرسانی صفحه اصلاحیه سرمقاله به عنوان بخشی از تازه کردن وب سایت 17/05/2022: پیوند اضافه شده پیوندهای اضافه شده به InvestSmart 15/02/2021: اطلاعات اضافه شده اصلاح جزئی برای روشن شدن قوانین ما.

26/11/2019: اطلاعات اضافه شده در حدود 1 ژانویه 2020 'Mini-Bonds' Rule مقدمه و فیلم اضافه شده