واژه نامه مشاور مالی: شرایطی که هنگام خرید مشاور باید بدانید

CFAوفاداریریااین اصطلاحات دقیقاً توضیحی نیستند. اما وقتی نوبت به یک مشاور مالی می رسد ، اگر با زبان این صنعت آشنا باشید و چه چیزی در پشت سر هم مخفف است ، مجهز خواهید شد. بنابراین ما یک واژه نامه مفید از اصطلاحات و تعاریف مشاور مالی اساسی را جمع آوری کرده ایم که به شما در زبان مشاوران مالی کمک می کند.

دلال. سرویس اصلی کارگزار اجرای معاملات اوراق بهادار به نمایندگی از مشتری است. کارگزاران باید از طریق سازمان نظارتی صنعت مالی (FINRA) و انجمن مدیریت اوراق بهادار آمریکای شمالی (NASAA) مجوز بگیرند. این سازمان ها امتحانات واجد شرایط اوراق بهادار را انجام می دهند.

وسعت خدمات در بین کارگزاران متفاوت است. در حالی که کارگزاران تخفیف به طور معمول خدمات معاملاتی استخوان های برهنه ارائه می دهند ، کارگزاران کامل خدمات نیز مشاوره سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی را ارائه می دهند.

انتظار دارید هزینه بیشتری برای یک کارگزار تمام خدمات بپردازید. به بیشتر کارگزاران به جای شارژ هزینه مسطح ، به هر معامله کمیسیون پرداخت می شود ، اما برخی از کارگزاران با خدمات کامل-بسته به آنچه می فروشند ، یک ساختار هزینه ترکیبی دارند.

تحلیلگر مالی منشور (CFA). این یک انتخاب حرفه ای است که توسط موسسه CFA صادر شده است. برای واجد شرایط بودن ، مشاوران باید یک برنامه آموزشی را تکمیل کرده و یک امتحان سه بخشی را در مورد اصول سرمایه گذاری ، نحوه ارزش دارایی ها ، مدیریت نمونه کارها و برنامه ریزی ثروت بگذرانند. در حالی که مطالب آموزشی شامل جنبه های برنامه ریزی ثروت عمومی است ، بخش عمده ای از دروس بر مدیریت سرمایه گذاری متمرکز است.

مشاور مالی منشور (CHFC). یک نام تجاری حرفه ای است که توسط کالج خدمات مالی آمریکایی اعطا می شود. گواهینامه منعکس کننده اتمام نه دوره برنامه ریزی مالی بنیادی و امتحانات در پایان هر دوره است. آموزش مداوم برای حفظ نام CHFC لازم است.

برنامه ریز مالی معتبر (CFP). این یک انتخاب حرفه ای برای یک مشاور است که از طریق هیئت استاندارد برنامه ریز مالی مجوز تأیید می شود. برای کسب گواهینامه ، مشاوران باید یک برنامه آموزشی برنامه ریزی مالی مبتنی بر هفت بخشی را انجام دهند و یک امتحان جامع نهایی را پشت سر بگذارند. آموزش مداوم نیز لازم است. CFP موظف است به عنوان یک وفاداری در کلیه جنبه های سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی برای حفظ نامگذاری رفتار کند.

کمیسیونکمیسیون جبران خسارت حاصل از کارگزاران و مشاوران مبتنی بر هزینه است. این درصدی از دارایی های مشتری است که در یک محصول سرمایه گذاری یا بیمه ای مانند صندوق متقابل ، ETF یا سالیانه سرمایه گذاری می شود.

مشاور مالی مبتنی بر هزینه. یک مشاور که از ساختار پرداختی مبتنی بر هزینه استفاده می کند ، در درجه اول در هزینه ها پرداخت می شود اما می تواند برای فروش برخی از محصولات سرمایه گذاری یا بیمه برخی از کمیسیون های پرداخت شده دریافت کند. هزینه ها می توانند در هر جلسه ، ساعتی یا به عنوان درصدی از دارایی های مشتری که تحت مراقبت مشاور هستند ، ساختار یابد.

مشاور مالی فقط هزینه. مشاوران از ساختارهای مختلف هزینه برای خدمات خود استفاده می کنند. فقط هزینه به ساختاری اشاره دارد که در آن مشاور براساس نرخ هر ساعت یا هر جلسه ، مبنای اشتراک منظم یا درصدی از دارایی ها ، هزینه خدمات را جمع می کند. ساختار فقط هزینه ، تضاد احتمالی منافع را که با جبران خسارت مبتنی بر کمیسیون همراه است ، حذف می کند. بسیاری از مشاوران فقط هزینه های معتبر هستند.

وفادارییک وفاداری یک فرد یا شرکتی است که از نظر قانونی متعهد به کار به نفع مشتری است و بالاترین استاندارد مراقبت را ارائه می دهد. وکلا ، سرپرستان ، نمایندگان املاک و مستغلات ، معتمدان و افسران شرکت ها به عنوان وفادار عمل می کنند. در صنعت مشورتی ، مشاوران ثبت نام شده سرمایه گذاری (RIA) از نظر قانونی موظفند هنگام ارائه مشاوره سرمایه گذاری ، به یک استاندارد وفاداری پایبند باشند. این به معنای ارائه مشاوره در بهترین منافع مشتری ، ارائه اطلاعات واضح و گزارش به مشتری ، شارژ هزینه های معقول و افشای هرگونه تضاد منافع است. مشاورانی که برنامه ریزان مالی معتبر (CFPS) دارند ، یک انتخاب حرفه ای که با تکمیل یک برنامه آموزشی به دست می آیند ، برای حفظ گواهینامه خود باید به استاندارد وفاداری پایبند باشند.

آژانس نظارتی صنعت مالی (FINRA). این آژانس یک سازمان غیرانتفاعی است که قوانینی را برای کارگزاران انفرادی و شرکت های کارگزاری ایجاد و اجرا می کند. مأموریت آن محافظت از سرمایه گذاران از کلاهبرداری و اقدامات غیر اخلاقی است. FINRA امتحانات صدور مجوز اوراق بهادار را اداره می کند و مجوزها را لغو می کند و جریمه هایی را برای کارگزاران یا شرکت های کارگزاری که از قوانین استفاده می کنند ، اجرا می کند.

انجمن مدیران اوراق بهادار آمریکای شمالی (NASAA). گروه THS مجوز و نمایندگان کارگزاران ایالت ها و استان های ایالات متحده ، کانادا و مکزیک را نشان می دهد. مأموریت سازمان عضویت حفظ یکپارچگی بازارهای مالی با تنظیم کارگزاران ، آموزش مصرف کنندگان و محافظت از مصرف کنندگان در برابر کلاهبرداری است.

معماری باز. معماری باز به یک بستر سرمایه گذاری اشاره دارد که شامل محصولات سرمایه گذاری داخلی و شخص ثالث یک مشاور است. با داشتن یک شرکت دانشگاه باز ، مشتریان می توانند از بین جهانی وجوه و صندوق های متقابل و ETF برای بهترین تناسب ممکن انتخاب کنند. یک بستر معماری بسته فقط شامل سرمایه گذاری های اختصاصی و احتمالاً مجموعه ای از دیگران است. مشاورانی که در شرکتهای بسته بندی شده کار می کنند ، موظفند از یک منوی محدود سرمایه گذاری برای مشتری ها را انتخاب کنند.

مشاور سرمایه گذاری ثبت شده (RIA). این مخفف به افراد یا بنگاه های ثبت شده در آژانس اوراق بهادار ایالتی یا کمیسیون اوراق بهادار و بورس فدرال (SEC) اشاره دارد. RIA - افراد و شرکت ها - طبق قوانین اوراق بهادار اداره می شوند. آنها در بین مشاوران متمایز هستند که از نظر قانونی برای رعایت استاندارد وفاداری مورد نیاز هستند.

کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC). ایالت ها و دولت فدرال هرکدام قوانین اوراق بهادار خاص خود را دارند. در سطح فدرال ، SEC آژانس حاکم بر صنعت خدمات مالی است.

خانه سیمWirehouse یک شرکت کارگزاری است. این اصطلاح که برای شرکت های کارگزاری کامل با هر اندازه استفاده می شود ، بازگرداندن زمانی است که کارگزاران در دفاتر شعبه از طریق سیستم های تلفن یا تلگراف به دفتر مرکزی خود وصل می شدند تا اطلاعات به روز بازار را بدست آورند و معاملات به موقع را انجام دهند.