آیا برنامه سرمایه گذاری دارید؟آیا می دانید یک برنامه سرمایه گذاری چیست؟آیا می دانید که یک برنامه سرمایه گذاری می تواند 1000 دلار برای شما پس انداز کند و شما را در حین رکود عاقل نگه دارد؟

چرا به یک برنامه سرمایه گذاری نیاز دارید؟

داشتن یک برنامه سرمایه گذاری برای هر سرمایه گذار بسیار مهم است زیرا ما همیشه سرمایه گذاران منطقی ، منطقی و منضبط نیستیم که دوست داریم. ما احساساتی هستیمما از دست دادن می ترسیم. ما از تله های رفتاری رنج می بریم.

عملکرد سرمایه گذاران انفرادی بارها نشان داده شده است که شاخصی را که در آن سرمایه گذاری می کنند ، تاخیر می کند. Moingstar تجزیه و تحلیل ای به نام "بازگشت سرمایه گذار" انجام می دهد که به موجب آن میزان ورود و جریان های نقدی و جریان برای وجوه مختلف را اندازه گیری می کند.

این ورود و جریان های نقدی در اصل سرمایه گذاران زمان بندی بازار هستند. سرمایه گذاران انفرادی رفتار منطقی نمی کنند. آنها در طی یک بحران سرمایه گذاری می فروشند و باعث خروج بزرگ می شوند و بعد از آنکه اوضاع بهتر می شود ، آنها را خریداری می کنند. اساساً خرید بالا و فروش کم. این باعث می شود بازده سرمایه گذار فردی پایین تر از صندوق سرمایه گذاری باشد

شکاف بین بازده سرمایه گذار و بازده صندوق چقدر بزرگ است؟بسته به صندوق در هر جایی ا ز-0. 33 ٪ ت ا-2. 61 ٪. پیشتاز در این نمودار کوچک مفید ، شکاف را با صندوق خلاصه کرده است.

پس چه کاری می توانید انجام دهید؟

یک سرمایه گذار فردی می تواند با ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری از بسیاری از این موضوعات جلوگیری کند.

یک برنامه سرمایه گذاری به کاهش تاخیر بین بازده و بازده صندوق کمک می کند. با گذشت زمان این می تواند به شما در صرفه جویی در 1000 دلار کمک کند. این به شما کمک می کند سریعتر به اهداف مالی خود برسید. اما مهمتر از همه ، داشتن یک برنامه سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا در حین رکود ، عاقل باشید.

برای هر برنامه سرمایه گذاری 4 مؤلفه اصلی وجود دارد.

1. اهداف

هر برنامه سرمایه گذاری باید با یک هدف مالی شروع شود. اهداف مختلف نیاز به سرمایه گذاری های مختلف دارند. هر هدف باید برنامه سرمایه گذاری خود را داشته باشد. حتی ابتدایی ترین هدف مالی به دو مؤلفه اصلی نیاز دارد.

مقدار - چقدر برای پس انداز نیاز دارید؟

زمان بندی - چه زمانی به آن احتیاج دارید؟

هر هدف مالی به برنامه سرمایه گذاری خود نیاز دارد. تخصیص دارایی ، استراتژی مالیاتی ، پروفایل ریسک ، الزامات نقدینگی برای هر هدف متفاوت است. به طور کلی می توان اهداف را با اهداف کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت تقسیم کرد.

اهداف کوتاه مدت (1-5 سال): خرید یک خانه ، صندوق اضطراری

مشخصات سرمایه گذاری: کم خطر ، بازده کم ، حفظ اصل

این اهداف کوتاه مدت است ، آنها نیاز به سرمایه گذاری ایمن و نقدی دارند. به یک حساب پس انداز بهره بالا یا سپرده بانکی تضمین شده فکر کنید. اگرچه نرخ بازده پایین تر است ، این استراتژی سرمایه گذاری تضمین می کند که این اصل دست نخورده باقی بماند.

اهداف میان مدت (5-15 سال): آموزش کودکان ، خرید ماشین جدید ، خرید خانه تعطیلات

مشخصات سرمایه گذاری: ریسک متوسط ، بازده متوسط اما همچنین برای از دست دادن کوچک اصل قدرتمند است

این اهداف میان مدت هستند و به دلیل بازه زمانی آنها می توانند کاندیدای مشخصات سرمایه گذاری متعادل تر باشند. در مورد ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و سپرده های تضمین شده بانکی فکر کنید. ترکیب دقیق به تحمل ریسک شما بستگی دارد. بازده یک سبد متعادل بیشتر خواهد بود اما خطر کاهش اصل در کوتاه مدت نیز وجود دارد.

اهداف بلند مدت (15+ سال): بازنشستگی

مشخصات سرمایه گذاری: ریسک بالاتر ، بازده بالاتر اما همچنین پتانسیل از دست دادن زیاد اصل

این اهداف بلند مدت است. به دلیل ماهیت طولانی مدت آنها ، می توان خطر بیشتری را به همراه داشت. ریسک اضافی به معنای بازده اضافی است ، این می تواند به شما در رسیدن به اهداف خود سریعتر یا با پس انداز کمتری کمک کند.

این خطر اضافی همچنین به این معنی است که می توانید در کوتاه مدت و میان مدت ، اصل خود را به میزان قابل توجهی کاهش دهید.

با این حال ، در طولانی مدت ، یک سرمایه گذار می تواند بازده بالاتری را از سبد سهام و اوراق بهادار دریافت کند. با تخصیص سهام بالاتر ، ریسک افزایش می یابد اما سرمایه گذاری نیز بازده خواهد بود. ترکیب دقیق به تحمل ریسک شما بستگی دارد که در بخش بعدی آن را پوشش خواهیم داد