چگونه پول خود را سرمایه گذاری کنیم

← همه وبلاگ ها

سرمایه گذاری

چگونه پول خود را سرمایه گذاری می کنیم

من و ناتالی دیدگاه منحصر به فردی در درک چگونگی سرمایه گذاری و مدیریت پول خود داریم. در اولین ملاقات کمی با مشتریان جدید ، ما ارزش خالص آنها را مرور می کنیم (دارایی-بدهی = ارزش خالص). بعد از اینکه چهره آنها را فاش کردیم ، مشتریان ما به طور معمول می گویند ، "من نمی دانم چه چیزی را با آن مقایسه کنم - آیا این برای سن ما خوب است یا بد؟"

هیچ کس نمی داند چه چیزی را با آن مقایسه کند زیرا هیچ کس کل وضعیت مالی خود را با افراد دیگر به اشتراک نمی گذارد. در مورد آن فکر کنید ، ممکن است درآمد دوست خود را بدانید ، اما هیچ ایده ای ندارید که آنها چقدر هزینه یا پس انداز می کنند. یک تأثیرگذار ممکن است در مورد برگزاری اتریوم خود صحبت کند ، اما شما نمی دانید که این به معنای رفاه مالی آنها چیست. در موقعیت ما به عنوان برنامه ریزان مالی ، ما در واقع ما و خارج از منابع مالی بسیاری از خانواده ها را می شناسیم. ما فهمیدیم که مشتریان ما تقریباً به همان اندازه از وضعیت مالی ما نمی دانند. بنابراین ، از آنجا که یکی از اهداف ما ایجاد شفافیت بیشتر در برنامه ریزی مالی است ، ما قصد داریم نحوه سرمایه گذاری پول خود را با شما به اشتراک بگذاریم.

صندوق اضطراری ما

آیا وبلاگ ناتالی را خوانده اید ، چگونه می توان حسابهای بانکی را ساختار داد تا بودجه بندی آسانتر شود؟این چارچوب را برای محاسبه مانده صندوق اضطراری هدف ما فراهم می کند. توصیه می کنیم تعادل بین 3 تا 6 ماه هزینه زندگی (درآمد ناخالص) را در یک حساب پس انداز بانکی جداگانه کنار بگذارید. نه تنها این را توصیه می کنیم بلکه هیئت مدیره CFP نیز چنین می کند.

در زمان این وبلاگ ، من و ناتالی 6 ماه هزینه زندگی را در حساب پس انداز شخصی خود ذخیره می کنیم. ما به 6 ماه بیشتر متمایل هستیم و بر خلاف 3 ماه ارزش دارند زیرا درآمد ما از همان منبع (البته برنامه ریزی مالی Fyooz) حاصل می شود و کاملاً صریح ، به ما کمک می کند تا شب بخوابیم. مهم است که از خود بپرسید "شماره شب خواب شما" چیست؟

حساب های سرمایه گذاری ما

از هم اکنون ، ما چندین وسیله نقلیه سرمایه گذاری مختلف تأسیس شده ایم. این حساب ها شامل یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات مشترک ، یک حساب سنتی IRA ، Roth IRAS ، HSAS و Cryptocurrency (خواندن را ادامه دهید).

IRA و Roth IRA های سنتی ما پس از ترک کارفرمایان قبلی خود ، به متولی سرمایه گذاری ما تلفیق شدند. ادغام به ما اجازه داد تا نظارت مستقیم بر وجوه و همچنین انتخاب سرمایه گذاری بیشتر داشته باشیم. جوانب مثبت و منفی برای تثبیت حساب های بازنشستگی شما وجود دارد ، و می توانید اطلاعات بیشتری در این مورد در اینجا بخوانید.

حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات مشترک ما در واقع به عنوان حساب فردی ناتالی شروع شد. ما آن را برای شفافیت بیشتر و برنامه ریزی املاک به مالکیت مشترک تبدیل کردیم. سپس ما مجبور شدیم در مورد چگونگی سرمایه گذاری این دلار به طور مشترک گفتگو کنیم. ناتالی یک ایده داشت ، من دیگری داشتم. از طریق بحث و گفتگو و سازش (هیچ یک از ما نمی توانیم آینده را پیش بینی کنیم ، بنابراین می توان گفت چه کسی در آن نوع مکالمه درست/اشتباه است) ما یک نمونه کارها ایجاد کردیم که اهداف ما را برای این حساب مطابقت داشت.

حساب های رمزنگاری کمتر از 1 ٪ از ارزش خالص ما را با داشتن بیت کوین و اتریوم نشان می دهد. این حسابها با جریان پولی اضافی ماهانه که ما به عنوان "پول سرگرم کننده" می دیدیم تأسیس شد. دلارهایی که این حساب را تأمین می کردند در ابتدا واریز شده بودند تا به ما در کسب اطلاعات بیشتر در مورد cryptocurrency کمک کنند. وجوه سرمایه گذاری شده در cryptocurrency به هیچ یک از اهداف مالی آینده ما شناسایی نشده و یا اختصاص داده نشده است. احتمالاً چیزی که باید در بعضی از موارد در مورد آن بحث کنیم ... برنامه ریزان مالی نیز نیاز به پاسخگویی دارند.

تخصیص دارایی سرمایه گذاری ما

شکست درصد تخصیص دارایی فعلی ما به این شکل است:

تخصیص کلی ما 98 ٪ سهام و 2 ٪ پول نقد/درآمد ثابت است. تخصیص هدف ما 100 ٪ سهام است. این مبتنی بر افق سرمایه گذاری بلند مدت ما است ، با دانستن اینکه ما 10+ سال از این وجوه استفاده نخواهیم کرد. حساب های بازنشستگی ما برای هزینه های زندگی بازنشستگی یا دلار ما اختصاص داده شده است که در طول عمر ما برای جمع آوری نمونه کارها ما استفاده می شود. حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات ما برای اهداف آینده مانند خرید ملک یا چهلمین سالگرد تولد من (Sprinter Van - بله ، در واقع در برنامه مالی ما است) اختصاص داده شده است.

شکست درصد فعلی زیر دارایی ما به نظر می رسد:

در صورت تغییر شرایط مختلف بازار ، تخصیص دارایی مستعد تغییر است. ذکر این نکته حائز اهمیت است که درصد شما به عنوان کلاس های دارایی بهتر از عملکرد و زیرنویس تغییر می کند.

انتخاب سرمایه گذاری ما

ما در حال حاضر دلارهای خود را در صندوق های شاخص زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) سرمایه گذاری می کنیم. ما معتقدیم که شرکت هایی که دارای ویژگی های قوی ESG هستند در دراز مدت سود خواهند برد. شرکت هایی که استانداردهای ESG را رعایت نمی کنند، احتمالاً با خطرات بیشتری روبرو هستند. پورتفولیوی ESG ما ابتدا از منظر بلندمدت ایجاد می شود و از آنجا برای انحرافات جزئی تنظیم می شود تا عوامل تغییر کوتاه مدت را در خود جای دهد. به گفته مورنینگ استار، در سال 2020 صندوق های سرمایه گذاری پایدار در ایالات متحده شاهد جریان های بی سابقه ای بودند که 51. 1 میلیارد دلار جریان خالص به ارمغان آوردند، که بیش از دو برابر جریان خالص 21. 4 میلیارد دلار در سال 2019 و تقریباً ده برابر جریان خالص 5. 4 میلیارد دلار در سال 2018 است.

تخصیص مالیات ما

تخصیص مالیات به تفکیک دارایی های سرمایه گذاری ما بر حسب دسته های معاف از مالیات (Roth IRA، Roth 401k، HSA، 529)، مالیات معوق (قبل از مالیات 401k، IRA سنتی)، و مشمول مالیات (کارگزاری) اشاره دارد.

تفکیک درصد تخصیص مالیات فعلی ما به این صورت است:

حساب مشمول مالیات ما برای پل زدن سن بازنشستگی و سن ½ 59 سال است (در صورت توزیع زودهنگام وجوه از حساب های قبل از مالیات، 10٪ جریمه دریافت می کنید). اگر من و ناتالی در سن 50 سالگی بازنشسته شویم (#هدف)، پس ما به یک سطل پول برای برداشت نیاز داریم که جریمه ای در بر نخواهد داشت و پیامدهای مالیاتی کمتری را در پی خواهد داشت. حساب های مشمول مالیات وقتی که وجوه فروخته می شوند (با سود) مشمول مالیات بر عایدی سرمایه می شوند، در حالی که حساب های بازنشستگی قبل از مالیات در هنگام توزیع پول مشمول مالیات بر درآمد عادی می شوند. نرخ های مالیات بر درآمد معمولی معمولاً بالاتر از آن چیزی است که برای سود سرمایه می پردازید.

ممکن است تعجب کنید که چرا تخصیص مالیات ما به شدت به سمت دارایی های معاف از مالیات منحرف شده است. دلیل آن این است که وقتی برای اولین بار تجارت خود را شروع کردیم، درآمد ما به حدی کاهش یافت که انجام تبدیل Roth IRA منطقی بود. 401k کارفرمای سابق من به دلار قبل از مالیات بود. ما تحلیلی ایجاد کردیم تا ببینیم آیا پرداخت مالیات بر دلارهای پیش از مالیات اکنون با تبدیل آن به دلار راث از نظر مالی بهتر است یا باید منتظر پرداخت مالیات بر دلارهای پیش از مالیات در دوران بازنشستگی باشیم. با پرداخت مالیات بر روی پول اکنون، ما توانستیم نرخ های مالیاتی پایین را قفل کنیم و اجازه دهیم درآمدها بدون مالیات برای 30+ سال آینده رشد کنند! ما می توانیم همان تجزیه و تحلیل را برای شما اجرا کنیم، برای کسب اطلاعات بیشتر یک بازدید را برنامه ریزی کنید.

به طور خلاصه…

در آنجا آن را دارید. همانطور که می توانید بگویید ، تحمل ریسک و افق زمان سرمایه گذاری ما تخصیص و انتخاب سرمایه گذاری ما را دیکته می کند. متأسفانه ، جامعه ما با داستانهای "سریع ثروتمند" دوست داشتنی است و این همان چیزی است که ما تمایل داریم ثروت خود را به آن بکشیم. راز ایجاد ثروت ، نگه داشتن هزینه های شما متوسط و نرخ پس انداز شما بالا است. با ایجاد وسایل نقلیه مختلف سرمایه گذاری برای اهداف مختلف ، در دراز مدت انعطاف پذیری بیشتری به خود می دهید. آیا این چیزی نیست که همه ما می خواهیم؟

سلب مسئولیت: این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی است و توصیه ای از برنامه ریزی مالی Fyooz ، ناتالی Slagle CFP® یا Daniel Slagle CFP® نیست. عملکرد گذشته ممکن است نشانگر نتایج آینده نباشد و ممکن است تحت تأثیر وقایع و شرایط اقتصادی باشد که در آینده غالب نخواهد بود. بنابراین ، نباید فرض کرد که عملکرد آینده هرگونه امنیت خاص ، محصول سرمایه گذاری یا استراتژی سرمایه گذاری که در مقاله به صورت مستقیم یا غیرمستقیم ارجاع شده است ، سودآور یا برابر با سطح (های) عملکرد مشخص شده است. هیچ بخشی از مقاله به عنوان درخواست خرید یا فروش هر محصول امنیتی یا سرمایه گذاری خاص یا مشارکت در هر استراتژی سرمایه گذاری یا برنامه ریزی مالی خاص تفسیر نمی شود. هرگونه مرجع به شاخص بازار فقط برای اهداف مصور گنجانده شده است ، زیرا سرمایه گذاری مستقیم در یک فهرست امکان پذیر نیست. شاخص ها بدون کنترل ، وسایل نقلیه فرضی هستند که به عنوان شاخص های بازار خدمت می کنند و کسر هزینه های مدیریتی یا هزینه های معامله را به طور کلی با محصولات قابل سرمایه گذاری در نظر نمی گیرند ، که در غیر این صورت تأثیر عملکرد یک سبد سرمایه گذاری واقعی را دارد.