کلاهبرداری، مشکلات تراکنش شکایات مصرف کنندگان ایالات متحده در مورد ارزهای دیجیتال را برجسته می کند

در این تصویر تصویری که در 27 سپتامبر 2021 گرفته شده است، نمایش بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال روی صفحه نمایش کدهای باینری را نشان می دهد. رویترز/فلورانس لو/تصویر

کلاهبرداری و مشکلات تراکنش عوامل اصلی افزایش شکایات مصرف کنندگان ایالات متحده در رابطه با ارزهای دیجیتال و سایر دارایی های دیجیتال بودند.

گزارش دفتر حمایت مالی از مصرف کننده ایالات متحده (CFPB) در حالی منتشر می شود که شکست گسترده صرافی رمزنگاری FTX توجه رگولاتورها را جلب کرده و صنعت کریپتو را متزلزل کرده است. روهیت چوپرا، مدیر CFPB، گفت: «تحلیل ما از شکایات مصرف کننده نشان می دهد که بازیگران بد از دارایی های رمزنگاری برای انجام کلاهبرداری در مردم استفاده می کنند.

CFPB گزارش داد حتی قبل از فروپاشی FTX، شکایات مصرف کنندگانی که از انواع دیگر ارزهای دیجیتال آسیب دیده بودند با سرعت نگران کننده ای در حال افزایش بوده است. در گزارش CFPB آمده است که بازار ارزهای دیجیتال به آهنربایی برای کلاهبردارانی تبدیل شده است که به دلیل عدم حمایت از سرمایه گذاران و ماهیت مبهم بازار، شانس کمی برای شناسایی طرح هایشان می بینند.

شرکت های رمزنگاری پنهان شده در پشت "شرایط و شرایط"

گزارش CFPB نشان می دهد که بازار 2 تریلیون دلاری صنعت نوپای کریپتو که از دارایی های دیجیتال پیچیده و غیر نقدی تشکیل شده است، فاقد کنترل و عملیات مدیریت حساب برای رسیدگی به مشکلات مشتریان است. زمانی که مشتریان سعی می کنند دارایی های رمزنگاری شده خود را مطالبه کنند، شرکت ها اغلب «پشت شرایط و ضوابط پنهان می شوند» تا تراکنش ها را به تاخیر بیاندازند.

این گزارش نشان داد که علیرغم ادعاهای بازاریابی مبنی بر ارائه «دسترسی فوری» به وجوه، برخی از شرکت های رمزنگاری اغلب بازخریدها را بر اساس «مسائل تأیید هویت، نگه داری های امنیتی یا مسائل فنی» به تأخیر می اندازند یا رد می کنند. بسیاری از مشتریان همچنین گزارش دادند که معاملات با قیمت های بسیار پایین تر از سطح قیمت گذاری شده در زمانی که کارمزدهای غیرمنتظره یا غیرقابل توضیحی تعیین شده بود، تسویه شد. برخی از شرکت ها به «اسپردهای بازار» اشاره کردند که منجر به پرداخت بسیار کمتر از قیمت های نقل شده شد. علاوه بر این، گزارش CFPB می گوید که نگرانی های تراکنش اغلب به شکلی انجام می شد، حتی اگر با شرایط نامطلوب برای مصرف کنندگان حل و فصل می شد.

بزرگترین دسته شکایت ، که حدود 40 ٪ شکایات را نشان می دهد ، شامل موارد مربوط به کلاهبرداری می شود و گاهی اوقات شامل استفاده از رسانه های اجتماعی توسط شرکت کنندگان ارز دیجیتال در ترکیبی قدرتمند از فریب و جنبش صندوق مات است. CFPB گزارش داد که در بسیاری از موارد گزارش های کلاهبرداری از مشتریان ، ارائه دهنده معامله از پذیرش مسئولیت یا کمک به بازیابی وجوه خودداری کرد ، و اظهار داشت که از آنجا که آنها به عنوان واسطه عمل می کنند ، از نظر پیمانکاری ملزم به عمل نیستند. در بعضی موارد ، آنها به مشتریان ملزم بودند كه به "داوری اجباری" و بندهایی كه آنها را از پیوستن به اقدامات طبقاتی ممنوع كرده اند ، تسلیم كنند.

تنظیم کننده های ایالات متحده گفته اند که از آنجا که شرکت های رمزنگاری از محل های دریایی کار می کنند ، آنها فقط در هنگام کلاهبرداری قدرت های محدودی برای شفاف سازی دارند. CFPB خود گفت: "بولتن شکایت" آن به عنوان یک هشدار ریسک منظور شده است ، اما آژانس دیگر در ارتکاب بخش اجرای خود برای پیگیری تخلفات دیگر پیش نرفت.

اجرای کلاهبرداری رمزنگاری "وقت گیر"

CFPB ، با دستور کار حاکمیت و اجرای قانون خود ، اظهار داشت که دنبال کردن بازیگران بد می تواند منابع آژانس را تخلیه کند زیرا ناشناس بودن رمزنگاری "باعث می شود که ردیابی دارایی های رمزنگاری شده توسط کلاهبرداران وقت بیشتری را برای تنظیم کننده ها و اجرای قانون به سرقت ببرد."این آژانس اعلام کرده است که همچنان به شکایات خود ادامه خواهد داد و با تلاش برای بازپرداخت بودجه از شرکتهای رمزنگاری که می توانست به آن برسد ، ادامه خواهد داد. با این حال ، در بیشتر موارد ، گفته می شود که این شکایات را به کمیسیون تجارت فدرال یا سایر مقامات اجرای قانون ارجاع می دهد.

CFPB در بولتن خود گفت: شکایات کلاهبرداری از عملیات پیشرفته سطح "کشور" گرفته تا انواع کلاهبرداری های مهندسی اجتماعی یا نقض سایبری دیده شده در حملات باج افزار توسط بازیگران بد که به دنبال پرداخت در رمزنگاری های سخت است. از جمله روشهای پیشرو در کلاهبرداری ، CFPB ذکر شد: من) بازی بر روی احساسات قربانی برای استخراج پول یا ارائه به عنوان نمایندگان خدمات مشتری برای دستیابی به حساب های مشتری. ب) استفاده از پست های رسانه های اجتماعی یا هدف قرار دادن جوامع مختلف در حملات وابستگی با هدف جمعیت های جوانتر ، جوامع سیاه و لاتین ، مصرف کنندگان مسن و اعضای خدمات. و iii) جعل هویت توسعه دهندگان رمزنگاری ، بنیانگذاران وب سایت های اصلی مانند YouTube یا حساب های رسمی دولت ها برای کمک به کمک های رمزنگاری برای کمک به مردم اوکراین.

CFPB همچنین تاکتیک های مختلفی را که شرکت های رمزنگاری برای فرار یا به تاخیر انداختن مقررات یا بازگرداندن دارایی ها به مشتریان استفاده می کردند، توصیف کرد، از جمله: الف) الگوبرداری از تراکنش ها با استفاده از بسیاری از تراکنش های کوچک برای فرار از کنترل های پولشویی و کلاهبرداری؛2) مسدود کردن دارایی های مصرف کننده بلافاصله قبل از ورشکستگی یا استفاده از امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) به عنوان بخشی از اکوسیستم دارایی های رمزنگاری شده؛و سوم) استفاده از سیم کارت های هک شده و شماره های تلفن همراه برای فعال سازی و کنترل اعتبار کاربران، یا پیوند دادن تراکنش ها و آدرس رمزنگاری شده با هویت مصرف کننده در سایر تراکنش های آن ها.

در حالی که بولتن CFPB به عنوان هشداری برای مصرف کنندگان در نظر گرفته شده بود، اما به یکی از زمینه هایی اشاره کرد که ممکن است در آن اقدام مستقیم انجام دهد - استفاده از ادعاهای فریبنده بیمه حساب پس انداز دولتی، که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) تضمین شده است. CFPB در بیانیه ای در ماه مه اعلام کرد که می تواند طبق قانون حمایت مالی از مصرف کننده، که هرگونه کلاهبرداری شامل ادعاهای فریبنده در مورد بیمه FDIC را ممنوع می کند، اقدام کند.

چوپرا از CFPB گفت: «تحلیل ما از شکایات مصرف کنندگان نشان می دهد که بازیگران بد از دارایی های رمزنگاری برای انجام کلاهبرداری در مردم استفاده می کنند.«آمریکایی ها همچنین مشکلات تراکنش، حساب های مسدود شده و پس اندازهای از دست رفته را در مورد دارایی های کریپتو گزارش می کنند. ما به کار خود برای ایمن نگه داشتن سیستم پرداخت در برابر کلاهبردارانی که آمریکایی ها را هدف قرار می دهند ادامه خواهیم داد."