به سادگی می توان گفت که یک سرمایه گذاری به کارگیری وجوه با هدف دستیابی به درآمد اضافی یا رشد ارزش گفته می شود. امروزه سرمایه گذاران با طیف متنوعی از سرمایه گذاری ها در قالب راه های سرمایه گذاری یا محصولات مالی مواجه می شوند. به طور کلی، محصولات مالی مجموعه گسترده ای از طرح های طراحی شده توسط بانک ها و سایر موسسات مالی برای جذب سرمایه گذاران بالقوه است.

محصولات مالی را می توان بر اساس مدت سرمایه گذاری، میزان ریسک و سطح نقدینگی به دسته های مختلف طبقه بندی کرد. هدف این مقاله ارائه بینشی در رابطه با عوامل شخصی مؤثر بر رفتار سرمایه گذار قبل از سرمایه گذاری مالی و همچنین شناسایی عوامل خارجی است که باید قبل از اتخاذ چنین تصمیمی در نظر گرفته شود و در نهایت به ارائه پیشنهاداتی در حین انجام آن می پردازد..

عوامل شخصی موثر بر رفتار سرمایه گذار

شخصیت یک سرمایه گذار مجموع الگوهای رفتاری، استعدادها، علایق و جهت گیری های آنهاست. این ویژگی ها مهم است که در نظر گرفته شوند، زیرا به شناسایی گرایش های نشان داده شده توسط گروه های مشابه در هنگام تصمیم گیری سرمایه گذاری کمک می کنند. برخی از افراد سرمایه گذاری های پرریسک را انتخاب می کنند در حالی که افراد دیگر سرمایه گذاری های ریسک گریز را انتخاب می کنند. برخی از عواملی که به ارزیابی نوع سرمایه گذاری که یک فرد احتمالاً برای آن انتخاب می کند کمک می کند، در زیر مورد بحث قرار گرفته است.

سن یکی از پرکاربردترین معیارها برای شناسایی دسته های ریسک مالی است. در حالی که سرمایه گذاران جوان اغلب به احتمال زیاد به سرمایه گذاری های مالی پرخطر می پردازند، در مورد سرمایه گذاران مسن تر برعکس این موضوع صادق است.

سطح درآمد یک فرد

همچنین مشاهده شده است که افرادی که سطح درآمد بالایی دارند در مقایسه با افرادی که دارای درآمد کمتری هستند، می توانند به راحتی سرمایه گذاری های پرخطر را تحمل کنند. این صرفاً به این دلیل است که آنها منابع بیشتری در اختیار دارند که آنها را در برابر خطرات تحمل می کند.

سطح آگاهی مالی

مطالعات نشان می دهد که فردی با درجه بالایی از آگاهی مالی تصمیمات خود را از طریق تجزیه و تحلیل کامل اتخاذ می کند و ممکن است به مسیرهایی بپردازد که اغلب از آنها استفاده نمی شود و غیر متعارف تلقی می شوند. این در مقابل سرمایه گذارانی است که آگاهی مالی کمتری دارند و روش های محافظه کارانه تری را برای افزایش وجوه به راحتی در دسترس خود انتخاب می کنند که نسبتاً بدون ریسک است.

جنسیت و وضعیت تاهل

از طریق تحقیقات نشان داده شده است که زنان در درک خطرات از نظر تأثیر جنسیت در تصمیمات سرمایه گذاری بهتر هستند. با این حال، هنگامی که سطح دانش و بازارهای مالی فرد افزایش یافت، این امر تأثیر جنسیت را بر پیش بینی سطح ریسک منتسب به آن تضعیف کرد. علاوه بر این، نتایج مربوط به اینکه آیا وضعیت تاهل یک فرد بر ادراک خطر تأثیر دارد یا خیر، نتایج متفاوتی را نشان داده است، در حالی که برخی از داده های جمع آوری شده نشان می دهد که افراد مجرد نسبت به زوج های متاهل تحمل ریسک مالی بیشتری دارند.

محیط فرهنگی اجتماعی

محیط فرهنگی-اجتماعی سرمایه گذار، خانواده و محیط نزدیک که بر سرمایه گذاری آنها تأثیر می گذارد به عنوان عوامل اجتماعی-فرهنگی تلقی می شود. نگرش ها و افکار یک فرد تا حد زیادی تحت تأثیر فرهنگ آنها است. به عبارت دیگر، موقعیت فرهنگی-اجتماعی یک فرد در تصمیماتی که می گیرد نیز تأثیر دارد.

هنگامی که مسئله تصمیم گیری مطرح می شود، گروه های مرجع باید در نظر گرفته شوند زیرا نقش مهمی در شکل دادن به رفتار سرمایه گذاران فردی دارند. تحقیقات نشان داده است که 80 درصد از تصمیمات خرید یک فرد تحت تأثیر توصیه مستقیم شخص دیگری بوده است. این به این واقعیت اشاره دارد که سرمایه گذاران فردی در هنگام سرمایه گذاری تحت تأثیر گروهی که در آن قرار دارند قرار می گیرند. به طور کامل می توان به نمونه ای از این موضوع اشاره کرد که توصیه های کسانی که سال ها در بورس اوراق بهادار سرمایه گذاری کرده اند به عنوان یک نقطه مرجع جدی گرفته شده است.

عوامل خارجی که باید قبل از سرمایه گذاری در نظر گرفته شوند

عواملی که در مورد سرمایه گذاری نقش دارند عبارتند از جریان نقدی، نقدینگی، مدت زمان سرمایه گذاری، نسبت های بازده. در حین انجام سرمایه گذاری، یک سرمایه گذار مشتاق اغلب به تورم همراه با نرخ بهره نگاه می کند و در حین انجام پیش بینی ها، از پس انداز خود محافظت می کند و حداکثر منافع ممکن را به دست می آورد. بنابراین، سرمایه گذاران فردی برای افزایش ارزش سرمایه گذاری های خود باید همواره سرمایه گذاری های خود را به سمت مناطقی با ارزش درآمد بالا که از نرخ تورم بیشتر است، هدایت کنند.

نقش جریان های نقدی

جریان نقدی یک شرکت معمولاً در صورتهای جریان نقدی آنها ارائه می شود. بیانیه جریان نقدی اطلاعات حیاتی در مورد شرکت را ارائه می دهد و به درک میزان پول یک شرکت و هزینه کمک می کند. بنابراین ، نقدینگی و بدهی بنگاه را نشان می دهد که برای بقای آن بسیار مهم است. نه تنها اطلاعاتی در مورد وضعیت مالی نهاد ارائه می دهد ، بلکه به ارائه بینش در مورد توانایی های تولید نقدی یک شرکت از طریق فعالیت های اصلی آن نیز کمک می کند. اینها به سرمایه گذاران کمک می کند ضمن تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، زیرا این امر به یک اندازه گیری ارزشمند از سودآوری و چشم انداز بلند مدت شرکت کمک می کند.

مدت سرمایه گذاری

بسته به مدت زمان ماندگاری ، سرمایه گذاری می تواند از دو نوع باشد. سرمایه گذاری های کوتاه مدت مواردی است که قرار است برای کمتر از یک سال مالی در یک سبد سرمایه گذاری برگزار شود. برعکس ، سرمایه گذاری های بلند مدت مواردی است که بیش از یک سال توسط یک سرمایه گذار نگهداری می شود. هر دو این نوع سرمایه گذاری انتظارات متفاوتی دارند.

سرمایه گذاری های بلند مدت با هدف ایجاد منابع ساختمان اهداف بلند مدت در ذهن مانند بازنشستگی انجام می شود. سرمایه گذاری های کوتاه مدت ممکن است از طرف دیگر انجام شود و اهداف کوتاه مدت را در ذهن داشته باشید مانند خرید وسیله نقلیه یا پرداخت وام آموزشی. همچنین ، یک سرمایه گذار که برای سرمایه گذاری بلند مدت انتخاب می کند ، به دنبال بازده بالاتر در این سرمایه گذاری است ، در حالی که ، یک سرمایه گذاری کوتاه مدت به طور کلی با بازده های کوچکتر همراه است. علاوه بر این ، خطرات مرتبط با هر دو کاملاً متفاوت است. سرمایه گذاری های بلند مدت خطرات بیشتری را در ارتباط با نوسانات در بازار به همراه دارد ، در حالی که ، سرمایه گذاری های کوتاه مدت مستعد تورم هستند که می تواند آنها را ناکافی کند. به طور کلی توصیه می شود که تعادل بین این دو برقرار شود و یک نمونه کارها متشکل از سرمایه گذاری های خطرناک و کم خطر را داشته باشد. توصیه می شود که سرمایه گذاران جوان برنامه های خطرناک و بلند مدت را انتخاب کنند و سرمایه گذار قدیمی تر باید از برنامه های کوتاه مدت کمتری انتخاب کند.

تازگی

نقدینگی به عنوان سهولتی تعریف می شود که می توان سرمایه گذاری با آن را خریداری یا فروخته شد بدون اینکه به میزان قابل توجهی بر قیمت آن امنیت تأثیر بگذارد. گفته می شود که سرمایه گذاری هایی که به راحتی می توان آنها را آورد یا فروخته شد ، مایع است در حالی که معکوس برای سرمایه گذاری های غیرقانونی صادق است.

وجوه متقابل ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، سهام و اوراق قرضه به طور کلی نسبتاً مایع تلقی می شوند ، در حالی که بدهی خصوصی و سهام خصوصی نسبتاً غیرقانونی تلقی می شوند زیرا فاقد شرایط استاندارد هستند که ارزیابی و به نوبه خود برای سرمایه گذاران سخت است، آنها را بخرید و بفروشید. توصیه می شود ترکیبی از سرمایه گذاری های مایع و کمتر مایع داشته باشید. اگرچه سرمایه گذاری های مایع کمتری برای خرید و فروش آن دشوار است ، اما از حق بیمه بالایی برخوردار هستند که باعث ایجاد سرمایه گذاری در آنها می شود. بنابراین ، به منظور تأمین چنین سرمایه گذاری ها نیز مهم است که سرمایه گذاری در بودجه با حق بیمه بسیار کم مایع سرمایه گذاری کنید ، بنابراین در مواقع ناسازگاری ، ضرورت هرگز برای فروش کالاهای با بازده بالا بوجود نمی آید.

نسبت بازگشت

بازده سرمایه گذاری با محاسبه سود خالص از یک شرکت یا سرمایه گذاری دیگر با کل مبلغ هزینه صرف شده تعیین می شود. بازده سرمایه گذاری به طور معمول به عنوان درصد یا نسبت بیان می شود که سود را با سرمایه مقایسه می کند. این رقم گسترده ای است که در انواع تحلیل های مالی استفاده می شود.

به طور کلی ، سرمایه گذاری هایی با بازده بالاتر از نسبت سرمایه گذاری ریسک بیشتری دارند و این احتمال وجود دارد که برخی از سرمایه گذاری ها در برخی از سالها پول خود را از دست بدهند. این باید در چارچوب کلی مالی مورد بررسی قرار گیرد و دارایی های پرخطر تر ترجیحاً می تواند بخشی از استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت شما باشد. برای متعادل کردن بازده کل سرمایه گذاری ، توصیه می شود طیف گسترده ای از سرمایه گذاری ها را بدست آورید ، با این که برخی از سرمایه گذاری ها ریسک کمتری دارند و بازده سرمایه گذاری کمتری اما پایدار دارند.

نتیجه

اغلب افراد غالباً بدون دانستن اینکه کدام سرمایه گذاری برای آنها مناسب است ، سرمایه گذاری می کنند. بنابراین ، قبل از رسیدن به هر تصمیمی ، همیشه توصیه می شود یک نقشه راه شخصی ایجاد کنید و تصمیمات آگاهانه بگیرید. سرمایه گذاران همیشه باید با در نظر گرفتن عوامل خاصی از قبیل سن ، سطح درآمد و وضعیت تأهل که قبلاً در بالا مورد بحث قرار گرفته است ، سطح ریسکی را که مایل به آن هستند ارزیابی کنند. در حالی که تشویق می شود که توصیه های معتمدان مورد اعتماد قرار گیرد ، باید قبل از رسیدن به هر تصمیمی ، طیف گسترده ای از نظرات در نظر گرفته شود.

همچنین ، باید با ارزیابی جریان نقدی یک نهاد ، سطح نقدینگی ، مدت زمان سرمایه گذاری و نرخ بازده آن ، در مورد استراتژی آنها واضح باشد. سرانجام ، همانطور که قبلاً در بالا مورد بحث قرار گرفت ، بهتر است در مخلوطی از اوراق بهادار با حق بیمه بالا و همچنین حق بیمه کم سرمایه گذاری کنید. این نمونه کارها را بهینه می کند زیرا نوید سود کوتاه مدت و همچنین مزایای بلند مدت را می دهد.

دانشجویان دوره های Lawsikho به طور مرتب تکالیف نوشتن را تولید می کنند و به عنوان بخشی از دوره های کار خود روی تمرینات عملی کار می کنند و خود را در مهارت های عملی زندگی واقعی توسعه می دهند.

Lawsikho یک گروه تلگرام برای تبادل دانش حقوقی ، ارجاع و فرصت های مختلف ایجاد کرده است. می توانید روی این لینک کلیک کرده و به آن بپیوندید:

ما را در اینستاگرام دنبال کنید و برای محتوای قانونی شگفت انگیز تر در کانال YouTube ما مشترک شوید.